Term Loan का अर्थ किसी भी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान से एक मौद्रिक ऋण है जिसे एक निश्चित अवधि में नियमित भुगतान में चुकाया जाना है। आर्थिक रूप से स्थिर छोटी व्यावसायिक इकाइयों को 12 महीने से लेकर 60 महीने तक के बिज़नेस लोन दिए जाते हैं।
बैंक विभिन्न उद्देश्यों जैसे कि उपकरण खरीदने या मरम्मत करने, कंपनी के विस्तार के लिए या दिन-प्रतिदिन की व्यावसायिक गतिविधियों को पूरा करने के लिए टर्म लोन या टर्म फाइनेंसिंग प्रदान करते हैं। इन ऋणों पर ब्याज दरें फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती हैं।
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सावधि ऋण क्या है? | What Is a Term Loan?
एक Term Loan उधारकर्ताओं को विशिष्ट उधार शर्तों के बदले में एकमुश्त नकद राशि प्रदान करता है। सावधि ऋण आम तौर पर स्थापित छोटे व्यवसायों के लिए होते हैं जिनके पास अच्छे वित्तीय विवरण होते हैं।
नकद की एक निर्दिष्ट राशि के बदले में, उधारकर्ता एक निश्चित या अस्थायी ब्याज दर के साथ एक निश्चित चुकौती अनुसूची के लिए सहमत होता है। Term Loan को भुगतान राशि और ऋण की कुल लागत को कम करने के लिए पर्याप्त डाउन पेमेंट की आवश्यकता हो सकती है।
सावधि ऋण को समझना | Understanding Term Loans
Term Loan आमतौर पर छोटे व्यवसायों को दिए जाते हैं जिन्हें उपकरण खरीदने के लिए नकदी की आवश्यकता होती है, उनकी उत्पादन प्रक्रियाओं के लिए एक नया भवन, या अपने व्यवसाय को चालू रखने के लिए कोई अन्य अचल संपत्ति।
कुछ व्यवसाय महीने-दर-महीने आधार पर काम करने के लिए आवश्यक नकदी उधार लेते हैं। कई बैंकों ने इस तरह से कंपनियों की मदद करने के लिए विशेष रूप से टर्म लोन कार्यक्रम स्थापित किए हैं।
व्यवसाय के मालिक Term Loan के लिए उसी तरह आवेदन करते हैं जैसे वे अपने ऋणदाता से संपर्क करके किसी अन्य ऋण सुविधा के लिए करते हैं। उन्हें अपनी साख का प्रदर्शन करने वाले विवरण और अन्य वित्तीय साक्ष्य प्रदान करने होंगे।
स्वीकृत उधारकर्ताओं को एकमुश्त नकद राशि मिलती है और उन्हें एक निश्चित अवधि में भुगतान करने की आवश्यकता होती है, आमतौर पर मासिक या त्रैमासिक पुनर्भुगतान अनुसूची पर,
Term Loan में एक निश्चित या परिवर्तनशील ब्याज दर और एक निर्धारित परिपक्वता तिथि होती है। यदि आय का उपयोग किसी परिसंपत्ति की खरीद के वित्तपोषण के लिए किया जाता है, तो उस परिसंपत्ति का उपयोगी जीवन पुनर्भुगतान अनुसूची को प्रभावित कर सकता है।
डिफ़ॉल्ट या भुगतान करने में विफलता के जोखिम को कम करने के लिए ऋण को संपार्श्विक और एक कठोर अनुमोदन प्रक्रिया की आवश्यकता होती है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कुछ उधारदाताओं को ऋण अग्रिम करने से पहले डाउन पेमेंट की आवश्यकता हो सकती है।
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सावधि ऋण के प्रकार | Types of Term Loan
Term Loan को निम्नलिखित शीर्षों के अंतर्गत वर्गीकृत किया जा सकता है:
अल्पावधि ऋण | Short-term loans
एक अल्पकालिक ऋण एक प्रकार का अग्रिम है जो 12 से 18 महीने के बीच की अवधि के लिए दिया जाता है। हालाँकि, कुछ ऋणदाता 5 साल या 84 महीने तक के अग्रिमों को अल्पकालिक ऋण के रूप में भी मानते हैं।
उधारकर्ता आमतौर पर अपनी तात्कालिक, मध्यम आकार की फंडिंग की जरूरतों को पूरा करने के लिए इन ऋणों का लाभ उठाते हैं, जिन्हें वे कम समय में आसानी से चुका सकते हैं।
मध्यवर्ती अवधि के ऋण | Intermediate-term loans
वित्तीय संस्थान आम तौर पर मध्यवर्ती या मध्य-अवधि के ऋणों को वर्गीकृत करते हैं जो ८४ महीने तक की अवधि के साथ आते हैं। काफी टिकट आकार में उपलब्ध, ये अग्रिम पर्याप्त रूप से व्यवसायों की बड़े बजट की फंडिंग जरूरतों को पूरा करते हैं जैसे मशीनरी खरीदना, कार्यशील पूंजी को बढ़ावा देना, आदि। इन ऋणों की सस्ती EMI व्यवसायों को नियमित नकदी प्रवाह से ऋण चुकाने की अनुमति देती है।
लंबी अवधि के ऋण | Long-term loans
आकर्षक Term Loan ब्याज दरों पर उपलब्ध, लंबी अवधि के ऋण एक विस्तारित अवधि के साथ आते हैं जो ८४ महीनों तक पहुंच सकता है। आसान ईएमआई विकल्प इन अग्रिमों को एकमुश्त फंडिंग के लिए व्यवसाय की आवश्यकता को पूरा करते हुए लंबी अवधि में चुकाने के लिए सुविधाजनक बनाता है। आमतौर पर, ऐसे ऋण प्रकृति में सुरक्षित होते हैं।
सावधि ऋण की पात्रता | Eligibility of Term Loan
व्यवसाय के लिए Term Loan प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ताओं को निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:
- उम्र: बैंक बिजनेस टर्म लोन के लिए न्यूनतम आयु सीमा 21 वर्ष मानते हैं। साथ ही, 65 वर्ष की आयु तक के उधारकर्ता शीर्ष ऋणदाताओं के साथ व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- पेशा: स्व-नियोजित पेशेवर जैसे डॉक्टर, सीए, आर्किटेक्ट और स्व-नियोजित गैर-पेशेवर दोनों जिनमें एकमात्र मालिक, साझेदारी में लोग, या निजी या सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी के साथ काम करने वाले लोग व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए टर्म लोन का लाभ उठा सकते हैं।
- बिजनेस विंटेज: व्यवसाय के अस्तित्व के लिए न्यूनतम कार्यकाल 3 वर्ष से 5 वर्ष तक होना चाहिए, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप स्व-नियोजित पेशेवर हैं या गैर-पेशेवर।
- क्रेडिट स्कोर: बैंक बिजनेस टर्म लोन प्रदान करने के लिए 650 के न्यूनतम क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं।
- वार्षिक टर्नओवर: बिज़नेस टर्म लोन का लाभ उठाने के लिए व्यवसायों का सालाना टर्नओवर ₹ 1 करोड़ या उससे अधिक होना चाहिए और बैंक की स्थिरता कम से कम छह महीने होनी चाहिए। कुछ मामलों में, बैंकों या एनबीएफसी को भी कम से कम ₹12 लाख के न्यूनतम टर्नओवर की आवश्यकता हो सकती है।
सावधि ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज | Documents Required to Apply for Term Loan
टर्म लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज नीचे दिए गए हैं:
- हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
- पहचान प्रमाण (पैन)
- आवासीय पता प्रमाण
- पिछले तीन वर्षों में, आईटीआर (स्वयं और व्यवसाय), लाभ और हानि खाता, सीए द्वारा प्रमाणित / लेखा परीक्षित बैलेंस शीट।
- पिछले 12 महीनों का बैंक खाता विवरण (स्वयं और व्यवसाय)
- व्यावसायिक अस्तित्व का प्रमाण पत्र और प्रमाण
- व्यापार प्रोफ़ाइल
- कार्यालय का पता – स्वामित्व/पट्टा/किराया समझौता/उपयोगिता बिल
टर्म लोन के लिए कैसे अप्लाई करें? | How to Apply for a Term Loan?
- टर्म लोन के लिए आवेदन करने के लिए, उधारकर्ताओं को बैंक की वेबसाइट या MyLoanCare जैसे ऑनलाइन मार्केटप्लेस पर जाना होगा।
- वह प्ले स्टोर से MyLoanCare ऐप भी डाउनलोड कर सकता है।
- उन्हें व्यवसाय ऋण पृष्ठ पर व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए नाम, संख्या, शहर, वार्षिक कारोबार, आईटीआर वर्ष, और ऋण आवश्यकता विवरण जैसे व्यक्तिगत विवरण भरने होंगे।
- उधारकर्ता अपनी पात्रता के आधार पर कई बैंकों के ऑफ़र की जांच कर सकते हैं और फिर व्यावसायिक ऋण दरों की तुलना कर सकते हैं और सबसे कम दरों वाले बैंक का चयन कर सकते हैं।
सावधि ऋण के लाभ और हानि | Advantages & Disadvantages of Term Loans
Term Loan बाहरी वित्तपोषण के लिए बड़ी-टिकट की फंडिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक उपयुक्त विकल्प हैं, और वे कई अन्य लाभों के साथ आते हैं।
सावधि ऋण के लाभ | Benefits of Term Loan
अवधि का लचीलापन – ऋण चुकौती के लिए उपयुक्त अवधि चुनने के विकल्प के साथ, उधारकर्ता एक उपयुक्त अवधि का चयन कर सकते हैं जो उन्हें उनकी चुकौती क्षमता के अनुसार ईएमआई का भुगतान करने की अनुमति देता है।
किफ़ायती ईएमआई के माध्यम से पुनर्भुगतान में आसानी – अपनी आय के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि चुनें और अपनी ईएमआई किफायती रखें।
न्यूनतम पात्रता आवश्यकताएँ और परेशानी मुक्त दस्तावेज़ीकरण आप न्यूनतम पात्रता और कुछ बुनियादी दस्तावेज़ प्रस्तुत करने पर आसानी से इन ऋणों का लाभ उठा सकते हैं, जो प्रक्रिया को परेशानी मुक्त बनाता है।
ऋण की लागत सीमित आप ऋण की कुल लागत का अंदाजा लगा सकते हैं, जिसे आपको आवेदन प्रक्रिया के दौरान ही चुकाना होगा। यह आपके वित्त का बजट बनाना आसान बनाता है।
टर्म लोन के नुकसान | Disadvantages of Term Loan
जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, लंबी अवधि के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए टर्म फाइनेंस को सबसे अच्छे विकल्पों में से एक माना जाता है; हालाँकि, यह वित्तीय बाधाओं में भी धकेल सकता है।
इस प्रकार, आपको अपनी सभी ईएमआई समय पर चुकानी चाहिए और अपने टर्म लोन ईएमआई की देय तिथियों का नियमित ट्रैक रखना चाहिए। इसके साथ ही, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप अनावश्यक रूप से धन का उपयोग न करें।
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FAQs on Term Loan
क्या बिज़नेस लोन एक टर्म लोन है?
हाँ, बिज़नेस लोन एक टर्म लोन होता है जो एक निश्चित अवधि के लिए फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज़ दरों के विकल्प के साथ उपलब्ध होता है। ऋण का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है जैसे कि दिन-प्रतिदिन की व्यावसायिक गतिविधियों को बनाए रखना या व्यावसायिक इकाई का विस्तार या उपकरण और उपकरण खरीदना।
टर्म लोन के प्रकार क्या हैं?
ऋण अवधि के आधार पर, एक Term Loan को अल्पकालिक ऋण और दीर्घकालिक ऋण के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। सावधि ऋण को ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक और सुरक्षा आवश्यकताओं के आधार पर सुरक्षित और असुरक्षित के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।
टर्म लोन कैसे काम करता है?
टर्म लोन एक ऐसा लोन है जिसे एक निश्चित समय में नियमित भुगतान में चुकाना होता है। बैंक इन ऋणों को ब्याज की निश्चित और अस्थायी दोनों दरों पर एक पूर्व निर्धारित ऋण राशि प्रदान करते हैं।
