म्यूचुअल फंड कितने प्रकार है और क्या क्या है?

नमस्कार दोस्तों क्या आप जानते है Mutual Fund Kitne Prakar Hai, अगर नहीं जानते है तो हम इसी लेख में म्यूचुअल फंड कितने प्रकार है और क्या क्या है के बारेमे पूरा जानकारी प्रदान किया है।

Mutual Fund प्रकारों और उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों को समझना अत्यंत महत्वपूर्ण है। Mutual Fund प्रकारों को विभिन्न विशेषताओं के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है। नीचे विभिन्न म्यूचुअल फंड प्रकारों के बारे में और जानें

Mutual Fund क्या है?

Mutual Fund एक निवेश योजना है जो लोगों से पैसा इकट्ठा करती है और उन फंडों को विभिन्न संपत्तियों में निवेश करती है। विभिन्न निवेशकों से एकत्र किया गया धन आमतौर पर वित्तीय प्रतिभूतियों जैसे शेयरों और मुद्रा-बाजार के साधनों जैसे जमा और बांड के प्रमाण पत्र में निवेश किया जाता है।

इक्विटी, डेट और मनी-मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स एसेट क्लास के व्यापक वर्गीकरण हैं। ये निवेश शॉर्ट टर्म, मीडियम टर्म या लॉन्ग टर्म के लिए किया जा सकता है। निवेश की गई संपत्ति का प्रकार भी फंड के जोखिम कारक को निर्धारित करता है।

म्यूचुअल फंड कितने प्रकार हे? | Mutual Fund Kitne Prakar Hai?

क्या आप जानते हैं कि भारतीय Mutual Fund बाजार को इसकी संरचना, परिसंपत्ति वर्ग, निवेश के उद्देश्यों, विशेषता और ऐसे अन्य कारकों के आधार पर विभिन्न प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है?

Mutual Fund के वर्गीकरण को जानना महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने वाला पोर्टफोलियो बनाने में समझदारी से निर्णय लेने में मदद मिलेगी। आपकी खोज में आपकी सहायता करने के लिए, यहां विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड पर एक संपूर्ण मार्गदर्शिका दी गई है।

1. Structure के आधार पर Mutual Funds के प्रकार

Open-ended funds

ओपन-एंडेड फंड Mutual Fund होते हैं जिन्हें निवेशक किसी भी कारोबारी दिन निवेश कर सकता है। इन फंडों को उनके नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर खरीदा और बेचा जाता है।

Open-ended funds अत्यधिक तरल होते हैं क्योंकि आप अपनी सुविधानुसार किसी भी व्यावसायिक दिन पर फंड से अपनी इकाइयों को भुना सकते हैं।

Closed-ended funds

Closed-ended funds पूर्व-निर्धारित परिपक्वता अवधि के साथ आते हैं। निवेशक फंड के लॉन्च होने पर ही उसमें निवेश कर सकते हैं और मैच्योरिटी के समय ही फंड से अपना पैसा निकाल सकते हैं।

ये फंड शेयर बाजार में शेयरों की तरह ही सूचीबद्ध होते हैं। हालांकि, वे बहुत तरल नहीं हैं क्योंकि ट्रेडिंग वॉल्यूम बहुत कम हैं।

Interval funds

इंटरवल फंड में ओपन-एंडेड और क्लोज-एंडेड फंड दोनों के लक्षण होते हैं। ये फंड केवल विशिष्ट अंतराल (फंड हाउस द्वारा तय) के दौरान खरीद या मोचन के लिए खुले होते हैं और बाकी समय बंद रहते हैं।

साथ ही, कम से कम दो साल तक किसी भी लेनदेन की अनुमति नहीं दी जाएगी। ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, जो 3-12 महीनों में अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्य के लिए एकमुश्त राशि बचाना चाहते हैं।

2. Asset class के आधार पर Mutual Funds के प्रकार

Equity funds

Equity fund कंपनी के शेयरों में पैसा लगाते हैं, और उनका रिटर्न इस बात पर निर्भर करता है कि शेयर बाजार कैसा प्रदर्शन करता है। हालांकि ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन इन्हें जोखिम भरा भी माना जाता है।

उन्हें उनकी विशेषताओं के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है, जैसे लार्ज-कैप फंड, मिड-कैप फंड, स्मॉल-कैप फंड, फोकस्ड फंड या ELSS, अन्य। अगर आपके पास लंबी अवधि का क्षितिज और उच्च जोखिम लेने की क्षमता है तो इक्विटी फंड में निवेश करें।

Debt funds

Debt funds फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज जैसे कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज और ट्रेजरी बिल में पैसा लगाते हैं। डेट फंड अपेक्षाकृत न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।

इन योजनाओं को अवधि के आधार पर श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है, जैसे कम अवधि वाले फंड, लिक्विड फंड, ओवरनाइट फंड, क्रेडिट रिस्क फंड, गिल्ट फंड, अन्य।

Hybrid funds

Hybrid funds डेट और इक्विटी दोनों इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं ताकि डेट और इक्विटी को बैलेंस किया जा सके। फंड हाउस के आधार पर निवेश का अनुपात निश्चित या विविध हो सकता है।

व्यापक प्रकार के हाइब्रिड फंड संतुलित या आक्रामक फंड होते हैं। मल्टी एसेट एलोकेशन फंड हैं जो कम से कम 3 एसेट क्लास में निवेश करते हैं।

Solution-oriented funds

ये म्यूचुअल फंड योजनाएं बच्चों की शिक्षा या शादी के लिए या अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति के लिए फंड बनाने जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के लिए हैं। वे कम से कम पांच साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं।

3. Investment goals के आधार पर Mutual Funds के प्रकार

Growth funds

Growth funds आमतौर पर शेयरों और विकास क्षेत्रों में एक बड़ा हिस्सा आवंटित करते हैं, जो निवेशकों (ज्यादातर मिलेनियल्स) के लिए उपयुक्त होते हैं, जिनके पास जोखिम भरा योजनाओं में वितरित करने के लिए निष्क्रिय धन का अधिशेष होता है या योजना के बारे में सकारात्मक होते हैं।

Tax-saving Funds

ELSS या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम, पिछले कुछ वर्षों में, सभी श्रेणियों के निवेशकों के बीच रैंक पर चढ़ गई है। वे न केवल आपको कर बचाने की अनुमति देते हुए धन अधिकतमकरण का लाभ प्रदान करते हैं, बल्कि वे केवल तीन वर्षों की न्यूनतम लॉक-इन अवधि के साथ भी आते हैं।

मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हुए, वे 14-16% की सीमा में गैर-कर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए जाने जाते हैं। लंबी अवधि के निवेश क्षितिज वाले वेतनभोगी निवेशकों के लिए ये फंड सबसे उपयुक्त हैं।

Liquid Funds

इनकम फंड की तरह, Liquid Funds भी डेट फंड श्रेणी से संबंधित होते हैं क्योंकि वे डेट इंस्ट्रूमेंट्स और मनी मार्केट में 91 दिनों तक की अवधि के साथ निवेश करते हैं। निवेश की अधिकतम राशि 10 लाख रुपये है।

एक हाइलाइटिंग फीचर जो लिक्विड फंड को अन्य डेट फंडों से अलग करता है, वह है नेट एसेट वैल्यू की गणना। लिक्विड फंड के NAV की गणना 365 दिनों (रविवार सहित) के लिए की जाती है, जबकि अन्य के लिए, केवल व्यावसायिक दिनों पर विचार किया जाता है।

Capital protection funds

यदि मूलधन की रक्षा करना प्राथमिकता है, तो Capital protection funds अपेक्षाकृत कम रिटर्न (सबसे अच्छा 12%) अर्जित करते हुए उद्देश्य को पूरा करता है। फंड मैनेजर पैसे का एक हिस्सा बॉन्ड या सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट में और बाकी इक्विटी में निवेश करता है।

हालांकि किसी भी नुकसान की संभावना काफी कम है, यह सलाह दी जाती है कि अपने पैसे की सुरक्षा के लिए कम से कम तीन साल (क्लोज-एंडेड) के लिए निवेशित रहें, और रिटर्न भी कर योग्य हैं।

Fixed-maturity funds

ये फंड पैसे को डेट मार्केट instruments में भेजते हैं, जिनकी या तो फंड के समान या समान परिपक्वता अवधि होती है। उदाहरण के लिए, तीन साल का FMF तीन साल या उससे कम की परिपक्वता वाली प्रतिभूतियों में निवेश करेगा।

Income funds

जैसा कि नाम से पता चलता है, Income funds निवेशकों को एक स्थिर आय प्रदान करने का प्रयास करते हैं। ये डेट फंड हैं जो ज्यादातर बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और जमा प्रमाणपत्र आदि में निवेश करते हैं। वे अलग-अलग अवधि के लक्ष्यों के लिए और कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

4. Risk के आधार पर Mutual Funds के प्रकार

Low-Risk Funds

रुपये के मूल्यह्रास या अप्रत्याशित राष्ट्रीय संकट की स्थिति में, निवेशक जोखिम वाले फंडों में निवेश करने के बारे में अनिश्चित हैं। ऐसे मामलों में, फंड मैनेजर किसी एक या लिक्विड, अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म या आर्बिट्राज फंड के संयोजन में पैसा लगाने की सलाह देते हैं। रिटर्न 6-8% हो सकता है, लेकिन जब मूल्यांकन अधिक स्थिर हो जाता है तो निवेशक स्विच करने के लिए स्वतंत्र होते हैं।

Very Low-Risk Funds

लिक्विड फंड और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड (एक महीने से एक साल तक) अपने कम जोखिम के लिए जाने जाते हैं, और जाहिर तौर पर उनका रिटर्न भी कम (सर्वोत्तम 6%) होता है। निवेशक इसे अपने अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और इन फंडों के माध्यम से अपने पैसे को सुरक्षित रखने के लिए चुनते हैं।

Medium-risk Funds

यहां, जोखिम कारक मध्यम स्तर का है क्योंकि फंड मैनेजर एक हिस्सा डेट में और बाकी इक्विटी फंड में निवेश करता है। NAV इतना अस्थिर नहीं है, और औसत रिटर्न 9-12% हो सकता है।

High-Risk Funds

बिना जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त और ब्याज और लाभांश के रूप में भारी रिटर्न का लक्ष्य रखने वाले, उच्च जोखिम वाले Mutual Fund को सक्रिय फंड प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

नियमित प्रदर्शन समीक्षा अनिवार्य है क्योंकि वे बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं। आप 15% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं, हालांकि अधिकांश उच्च जोखिम वाले फंड आमतौर पर 20% तक रिटर्न प्रदान करते हैं।

निष्कर्ष

हमें उम्मीद हे की आपको हमरे ये पोस्ट Mutual Fund Kitne Prakar Hai पसंद आया होगा। अगर अच्छा लगा हो तो आपके दोस्त और परिवार के साथ शेयर करे ताकि उनको भी पताचल सके की म्यूचुअल फंड कितने प्रकार है और क्या क्या है?, और ऐसे ही जानकारी के लिए हमारा वेबसाइट को फॉलो करे। धन्यवाद

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Rajesh Pahan

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