लिक्विड फंड क्या है और इसमें निबेश कैसे करे?

नमस्कार दोस्तों क्या आप Liquid Fund Kya Hai जानते हेम, अगर नहीं जानते हे तो हम इसी पोस्ट में लिक्विड फंड क्या है और इसमें निबेश कैसे करे? के बारेमे पूरा जानकारी प्रदान किया है?

Liquid Fund एक प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो 91 दिनों तक की अवशिष्ट परिपक्वता वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। निवेश की गई संपत्ति लंबे समय के लिए बंधी नहीं होती है क्योंकि लिक्विड फंड में लॉक-इन अवधि नहीं होती है।

लिक्विड फंड क्या हैं? | Liquid Fund Kya Hai?

Liquid Fund उच्च लिक्विडिटी फंड होते हैं जो डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में पैसा लगाते हैं। इन फंडों की परिपक्वता अवधि 91 दिनों की होती है। ये अन्य सभी म्यूचुअल फंडों में सबसे सुरक्षित फंड हैं, क्योंकि इनकी उधार अवधि बेहद कम है।

Liquid Fund आपात स्थिति के लिए अलग से पैसा जमा करने के लिए उपयुक्त हैं। लिक्विड फंड में आप छोटी अवधि के लिए पैसा लगा सकते हैं और जरूरत पड़ने पर निकाल सकते हैं।

Liquid Fund कैसे काम करते हैं?

जिस तरह आप बैंक में जमा करते हैं, उसी तरह Liquid Fundआपके पैसे का निवेश करते हैं। ये फंड अल्पकालिक ऋण साधनों में निवेश करते हैं जो 13 महीने से कम समय में परिपक्व होते हैं – यह अधिकतम है।

लेकिन औसतन, वे 90 दिनों से कम की परिपक्वता रखते हैं। कम समय सीमा रखकर ये फंड जोखिम को कम करने का प्रयास करते हैं। हालांकि Liquid Fund सबसे कम-अस्थिर प्रकार के निवेशों में से हैं, लेकिन वे पूरी तरह से जोखिम-मुक्त नहीं हैं।

Liquid Fund में निवेश के क्या फायदे हैं?

निश्चित रिटर्न (Fixed Returns)

चूंकि लिक्विड फंड Debt instruments में निवेश करते हैं जो निश्चित ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, इनमें निवेश से रिटर्न निश्चित होता है।

जैसे-जैसे प्रतिभूतियां परिपक्व होती हैं, एक निवेशक को मूल राशि वापस मिल जाती है जो कि निश्चित ब्याज के साथ मिलती है जो कि उपकरण प्रदान करते हैं।

उच्च तरलता (High Liquidity)

अंतर्निहित निवेशित उपकरणों की अल्पकालिक परिपक्वता के कारण,Liquid Fund अत्यधिक तरल होते हैं। कोई अपनी सुविधानुसार निवेशित पूंजी को भुना सकता है। लिक्विड फंड में निवेश पर कोई लॉक-इन अवधि नहीं है।

कोई निकास भार नहीं (No Exit Load)

फंड द्वारा प्रदान की जाने वाली उच्च तरलता का एक प्लस पॉइंट यह है कि जब आप निवेश के 7 दिनों के बाद निवेश की गई पूंजी को वापस लेते हैं तो कोई एक्जिट लोड लागू नहीं होता है।

कम जोखिम (Low Risk)

Liquid Fund के निवेश पोर्टफोलियो में अल्पकालिक मुद्रा बाजार के साधन होते हैं। किसी भी निवेशित सुरक्षा की उच्चतम परिपक्वता 3 महीने है, जो पोर्टफोलियो को ब्याज दर में बदलाव से प्रभावी रूप से बचाता है।

बचत खाते की तुलना में अधिक प्रतिफल (Higher Returns than Savings Account)

बैंक सावधि जमा या बचत खातों में निवेश की तुलना में अधिक रिटर्न देने की उनकी क्षमता के कारण Liquid Fund खुदरा निवेशकों के बीच लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं।

साथ ही, उनकी उच्च तरलता उन्हें बचत खातों के लिए एक बेहतर विकल्प बनाती है, यह देखते हुए कि लिक्विड फंड के लिए रिटर्न तुलनात्मक रूप से अधिक है। इन वर्षों में, Liquid Fund ने 7% से अधिक का रिटर्न दिया है, जो कि बचत खातों द्वारा दिए गए 4-5% रिटर्न से काफी अधिक है।

क्या Liquid Fund वास्तव में सुरक्षित हैं?

म्युचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं। इसलिए, यह मान लेना गलत होगा कि म्यूचुअल फंड निवेश पूरी तरह से सुरक्षित है। चूंकि ब्याज भुगतान निश्चित होते हैं और मूल राशि वापस कर दी जाती है, इसलिए ऋण साधनों को कम जोखिम वाली, कम रिटर्न वाली वित्तीय संपत्ति माना जाता है।

यही बात लिक्विड म्यूचुअल फंड पर भी लागू होती है जो डेट फंड श्रेणी के अंतर्गत आते हैं। उन्हें अन्य प्रकार के लिक्विड फंडों की तुलना में अपेक्षाकृत सुरक्षित माना जाता है।

Liquid Fund में निवेश कैसे करें?

  • Paisabazaar.com में साइन अप/साइन इन करें
  • डायरेक्ट म्यूचुअल फंड चुनें
  • Liquid Funds‘ के सेक्शन पर क्लिक करें
  • Liquid Fund की उपलब्ध सूची में से उस फंड का चयन करें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। आप समान योजनाओं की तुलना कर सकते हैं और अपने निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए SIP कैलकुलेटर या एकमुश्त कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
  • Lump sum या SIP का चयन करने के लिए ‘Invest Now’ पर क्लिक करें
  • हैप्पी इन्वेस्टमेंट!

भारत में लिक्विड म्युचुअल फंड में निवेश करने से पहले विचार करने वाले बाते

भारत में Liquid Fund में निवेश करने से पहले आपको निचे दियागया कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार करना चाहिए:

जोखिम (Risks)

चूंकि Liquid Fund की अंतर्निहित संपत्ति की परिपक्वता 91 दिनों तक होती है, इसलिए उन्हें बहुत अधिक अस्थिरता का अनुभव नहीं होता है। इसलिए, फंड का एनएवी लगभग स्थिर रहता है।

यह Liquid Fund को कम जोखिम वाला निवेश बनाता है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि किसी अंतर्निहित सुरक्षा की क्रेडिट रेटिंग गिरती है, तो एनएवी में भी गिरावट का अनुभव हो सकता है। लिक्विड फंड जोखिम मुक्त नहीं होते हैं।

रिटर्न (Returns)

Liquid Fund के प्रदर्शन पर एक नज़र डालने पर आपको पता चलेगा कि ये फंड औसतन लगभग 7-9% रिटर्न देते हैं। इसलिए, वे बचत खाते में जमा राशि पर अर्जित 4% रिटर्न से बेहतर हैं।

खर्चे की दर (Expense Ratio)

अन्य सभी म्यूचुअल फंड योजनाओं की तरह, Liquid Fund भी फंड प्रबंधन सेवाओं की पेशकश के लिए वार्षिक शुल्क लेते हैं। इसे व्यय अनुपात कहा जाता है – फंड की कुल संपत्ति का प्रतिशत।

Lower expense ratio वाले फंड ज्यादातर डेट निवेशकों द्वारा पसंद किए जाते हैं क्योंकि यह उनके लाभ को अधिकतम करने में मदद करता है।

इसके अलावा, Liquid Fund के अधिकांश फंड मैनेजर परिपक्वता तक निवेश करते हैं और सुरक्षा रखते हैं। इसलिए, व्यय अनुपात कम रखते हुए प्रतिभूतियों की अत्यधिक खरीद और बिक्री के कारण फंड खर्च नहीं करता है।

निवेश (Investment)

प्लान Liquid Fund का इस्तेमाल कई निवेशक इमरजेंसी फंड बनाने के लिए करते हैं। वे कम जोखिम पर उचित रिटर्न प्रदान करते हैं और बचत खाता जमा के रूप में तरल हैं।

ये फंड 3 महीने के निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इसलिए, इन फंडों में निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप उसी के अनुसार एक निवेश योजना बनाते हैं

2020 के सर्वश्रेष्ठ Liquid Fund के सूचि

Fund NameBaroda Liquid FundFund Name1 Year Returns
Aditya Birla Sun Life Money Manager6.70%
Axis Liquid Fund6.61%
Nippon India Liquid Fund6.69%
Franklin India Liquid Fund6.85%
Baroda Liquid Fund6.62%

FAQs

  1. Q. क्या लिक्विड फंड जोखिम मुक्त हैं?

    Ans. ए जरूरी नहीं। चूंकि ये फंड निश्चित-आय पैदा करने वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, छोटी परिपक्वता अवधि के साथ, वे निवेश पर कम जोखिम उठाते हैं। हालांकि, ऋण सुरक्षा जारी करने वाले के अंतिम भुगतान में चूक की संभावना हमेशा बनी रहती है।

  2. Q. क्या लिक्विड फंड FD से बेहतर है?

    Ans. लिक्विड फंड शॉर्ट टर्म FD के समान ही रिटर्न देते हैं। हालांकि, वे दो कारणों से FD का एक बेहतरीन विकल्प हो सकते हैं। एक, कोई लॉक-इन अवधि नहीं है जिसके लिए आपको प्रतिबद्ध होने की आवश्यकता है, और दूसरा, यदि आप निवेश के 7 दिनों के बाद वापस लेते हैं तो आपको कोई दंड देने की आवश्यकता नहीं है।

  3. Q. क्या लिक्विड फंड में लॉक-इन अवधि होती है?

    Ans. नहीं, लिक्विड फंड के लिए कोई लॉक-इन अवधि नहीं है।

  4. Q. क्या लिक्विड फंड कर योग्य हैं?

    Ans. हां, लिक्विड फंड कर योग्य हैं। यदि लिक्विड फंड निवेश 3 साल से अधिक समय के लिए आयोजित किया जाता है, तो यह लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के अधीन होता है जो इंडेक्सेशन के साथ 20% पर कर योग्य होता है।

निष्कर्ष

हमें उम्मीद हे की आपको हमारे ये पोस्ट ‘Liquid Fund Kya Hai?’ अच्छा लगा होगा। अगर अच्छा लगा हे तो आपके दोस्त और परिवार के साथ शेयर करे ताकि उनको भी पता चल सके की लिक्विड फंड क्या है और इसमें निबेश कैसे करे?, ऐसे ही जानकारी के लिए हमारा वेबसाइट को फोल्लो करे और ये जानकारी केसा लगा हमें कमेंट के जरिये बताइए। धन्यवाद

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