ELSS फंड क्या है? | ELSS फंड के बारेमे पूरा जानकारी

नमस्कार दोस्तों क्या आप जानना चाहते हे ELSS फंड क्या है?, अगर नहीं जानते हे तो हम इसी पोस्ट में ELSS फंड क्या है और ELSS फंड के बारेमे पूरा जानकारी प्रदान किया हे।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) एक तरह की म्यूचुअल फंड स्कीम है जो मुख्य रूप से उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करती है।

ELSS फंड के साथ, आप डायवर्सिफाइड फंड में संपत्ति बढ़ाते हुए अपने करों में बचत कर सकते हैं। यहां आपको ELSS फंड के बारे में जानने की जरूरत है।

ELSS फंड क्या है?

ELSS फंड इक्विटी फंड हैं जो अपने कोष का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी या इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करते हैं। ईएलएसएस फंड को टैक्स सेविंग स्कीम भी कहा जाता है क्योंकि वे आयकर अधिनियम की धारा 80c के तहत आपकी वार्षिक कर योग्य आय से 150,000 तक की कर छूट प्रदान करते हैं।

जैसा कि नाम से पता चलता है, ELSS फंड तीन साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ एक इक्विटी-उन्मुख योजना है। हाल के वर्षों में, कई करदाताओं ने कर लाभ प्राप्त करने के लिए ईएलएसएस योजनाओं की ओर रुख किया है।

यदि आप ELSS योजनाओं में निवेश करते हैं, तो आप निवेश की गई राशि पर 150,000 रुपये तक की कर छूट का लाभ उठा सकते हैं। इसके अलावा, इस योजना के तहत तीन साल के कार्यकाल के अंत में आप जो आय अर्जित करते हैं, उसे लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) माना जाएगा और उस पर 10% (यदि आय 1 लाख रुपये से अधिक है) पर कर लगाया जाएगा।

ELSS म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

ELSS फंड डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड हैं। ये फंड मुख्य रूप से सूचीबद्ध कंपनियों के शेयरों में फंड के निवेश उद्देश्य के अनुसार एक विशिष्ट अनुपात में निवेश करते हैं। शेयरों को बाजार पूंजीकरण (लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप) और उद्योग क्षेत्रों से चुना जाता है।

इन फंडों का लक्ष्य लंबे समय में पूंजी की सराहना को अधिकतम करना है। फंड मैनेजर इष्टतम जोखिम-समायोजित पोर्टफोलियो रिटर्न देने के लिए गहन बाजार अनुसंधान करने के बाद शेयरों का चयन करता है।

ELSS फंड की विशेषताएं

ELSS फंड की आवश्यक विशेषताओं में शामिल हैं:

  • ELSS म्यूचुअल फंड अपने कुल कोष का 80% तक इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करते हैं।
  • ELSS म्यूचुअल फंड में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है।
  • ELSS फंड पूंजी वृद्धि के साथ-साथ कर-बचत के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।
  • ELSS फंड विकास और लाभांश दोनों विकल्प प्रदान करते हैं। जो निवेशक पूंजी वृद्धि चाहते हैं, वे विकास विकल्पों का विकल्प चुन सकते हैं। जो निवेशक आय का एक नियमित स्रोत चाहते हैं, वे लाभांश भुगतान विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं।
  • ELSS म्यूचुअल फंड में कोई एंट्री या एग्जिट लोड नहीं होता है।

ELSS में निवेश के लाभ

उच्च रिटर्न (High Returns)

चूंकि इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम अनिवार्य रूप से एक इक्विटी स्कीम है, इसमें लंबे समय में एक्सपोनेंशियल रिटर्न देने की क्षमता है।

हालांकि जोखिम भरा, ईएलएसएस में निवेश पारंपरिक कर-बचत साधनों की तुलना में काफी अधिक रिटर्न देने की क्षमता रखता है। इसके अलावा, ईएलएसएस में अन्य सभी कर-बचत के रास्ते में सबसे कम लॉक-इन अवधि है।

कर में छूट (Tax Exemption)

यदि आपकी म्यूचुअल फंड बचत उच्च निवेश वृद्धि के साथ-साथ कर-बचत का अवसर प्रदान करती है, तो आप और क्या मांग सकते हैं।

ईएलएसएस आपको कर बचाने की अनुमति देता है, क्योंकि इन योजनाओं में निवेश के रूप में ₹1.5 लाख तक कर छूट के लिए पात्र है।

विविधता (Diversification)

ईएलएसएस के निवेश पोर्टफोलियो में विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी और ऋण प्रतिभूतियों के लिए संतुलित आवंटन शामिल है।

इसके अलावा, कई फंड इक्विटी श्रेणी के भीतर भी विविधता लाते हैं, संपत्ति को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी शेयरों में आवंटित करते हैं।

ईएलएसएस के माध्यम से, कोई भी आसानी से अपने समग्र निवेश पोर्टफोलियो में विविधता ला सकता है और बाजार जोखिम को प्रभावी ढंग से कम कर सकता है।

निवेश का व्यावसायिक प्रबंधन (Professional Management of Investment)

चूंकि निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन पेशेवर विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है, जो बाजार की धारणा और पूंजी बाजार के कामकाज के बारे में अच्छी तरह से वाकिफ हैं, निवेशकों का पैसा सुरक्षित हाथों में है।

भले ही आपको वित्तीय बाजारों के कामकाज के बारे में अधिक जानकारी न हो या बाजार को ट्रैक करने के लिए समय की कमी हो, फिर भी आप ईएलएसएस में निवेश के माध्यम से इक्विटी बाजारों से रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं।

ELSS म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

फंड का निवेश उद्देश्य (Fund’s Investment Objective)

सुनिश्चित करें कि आपके वित्तीय लक्ष्य फंड के निवेश उद्देश्य के अनुरूप हैं। आपको ELSS फंड में तभी निवेश करना चाहिए जब आपका लक्ष्य टैक्स बचाना है। अगर आपकी 1.5 लाख 80C की सीमा पूरी हो गई है, तो आपको डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनना चाहिए।

जोखिम कारक (Risk Factor)

अपने जोखिम प्रोफाइल को फंड के जोखिम स्तर से मिलाने का प्रयास करें। ELSS फंड जोखिम भरा है। मिड कैप शेयरों में निवेश करने वाले ELSS फंड में ज्यादा जोखिम होता है। इसलिए, यदि आप कम जोखिम वाले निवेशक हैं तो आपको लार्ज-कैप वाले ELSS फंडों में निवेश करना चाहिए।

आप RankMF पर उपलब्ध Riskometer का उपयोग करके फंड के जोखिम प्रोफाइल की जांच कर सकते हैं। चूंकि ELSS फंड 3 साल के लिए लॉक इन हैं, इसलिए आपको एक ऐसे ELSS फंड का चयन करना चाहिए जो आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप हो।

निवेश की अवधि (Investment Period)

ELSS म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के धन सृजन के लिए आदर्श हैं। 3 साल से कम निवेश अवधि वाले निवेशकों को ELSS म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करना चाहिए। ELSS फंड में निवेश करते समय, निवेशकों के पास कम से कम 5 साल का समय क्षितिज होना चाहिए।

ईएलएसएस फंड में निवेश कैसे करें?

ईएलएसएस में एक व्यक्ति दो तरीकों से निवेश कर सकता है:

ऑनलाइन (Online)

आप ईएलएसएस में ऑनलाइन प्लेटफॉर्म (जैसे Paisabazaar.com) या सीधे एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (AMCs) की वेबसाइटों के माध्यम से फंड की पेशकश के माध्यम से ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं।

ऑफलाइन (Offline)

निवेश के इस पारंपरिक तरीके के लिए निवेशक को एक फॉर्म भरना होता है और उसे फंड हाउस की नजदीकी शाखा में जमा करना होता है, या ब्रोकर के माध्यम से निवेश करना होता है।

FAQs

Q. ELSS म्यूचुअल फंड में लॉक-इन अवधि क्या है?

Ans. ELSS म्यूचुअल फंड में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है।

Q. ELSS में निवेश क्यों करना चाहिए?

Ans. ELSS के अन्य पारंपरिक कर-बचत साधनों जैसे एफडी, एनपीएस, आदि पर बहुत अधिक लाभ हैं। इसकी लॉक-इन अवधि सबसे कम है और रिटर्न अन्य कर-बचत योजनाओं की तुलना में अधिक है।

Q. ELSS का फुलफॉर्म क्या है?

Ans. ELSS का फुलफॉर्म इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम है।

निष्कर्ष

हमें उम्मीद हे की आपको हमारे ये पोस्ट ELSS फंड क्या है अच्छा लगा होगा। अगर अच्छा लगा हे तो आपके दोस्त और परिवार के साथ शेयर करे ताकि उनको भी पता चलसके की ELSS फंड क्या है और कैसे काम करता हे। और इसी तरहा जानकारी के लिए हमारा वेबसाइट को फॉलो करे अगर कुछ सबाल हे तो हमें कमेंट के जरिये जरूर पूछे। धन्यवाद

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Rajesh Pahan

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